農(nóng)民養(yǎng)老問題已經(jīng)被大家廣泛關(guān)注。可以進(jìn)行肯定的是，實際上農(nóng)民確實有養(yǎng)老金，也就是社會養(yǎng)老服務(wù)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的基本養(yǎng)老金。但是由于待遇水平低，大家并不認(rèn)為是養(yǎng)老黃金。其實不管是農(nóng)民的養(yǎng)老還是工人的養(yǎng)老金，主要目的都是為了給大家安全感。國家怎么制定農(nóng)村養(yǎng)老保險制度？

　　中國是典型的城鄉(xiāng)二元體制，城市收入水平遠(yuǎn)高于農(nóng)村，根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的信息，1949年中國城市居民人均可支配收入為99.5元，而農(nóng)村人均可支配收入僅為44元。經(jīng)過70年的發(fā)展，城鎮(zhèn)居民人均可支配經(jīng)濟收入可以達(dá)到42359元，而農(nóng)村地區(qū)人均可支配收入國家只有16021元。每個人的生活水平都有了很大的提高，但是收入差距沒有太大的變化。當(dāng)然，相對而言，2019年中國的城市化率終于超過了60％。過去，農(nóng)村人口占全國人口的80％以上。

　　中國的養(yǎng)老保險制度設(shè)計和完善于1951年，當(dāng)時國家頒布了《勞動保險條例》 ，首次建立了養(yǎng)老、工傷、生育等保險制度。在過去的70年里，發(fā)生了幾次變化。我們經(jīng)歷了幾個階段，比如養(yǎng)老的保險制度和養(yǎng)老的養(yǎng)老制度的重建和完善，最初的設(shè)計，實際上只針對企業(yè)的職工和國家機關(guān)事業(yè)單位的工作人員。

　　對大多數(shù)農(nóng)民國家來說，采用農(nóng)業(yè)合作社是為了解決他們的養(yǎng)老問題。1956年6月30日，第一屆全國教育人民政府代表大會第三次會議通過了《高級發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社示范章程》，確立了一個適用于我國農(nóng)村地區(qū)老年人、殘疾人和社會年輕人的“五保”制度。其實經(jīng)歷過那個時代的老人應(yīng)該知道，當(dāng)時的公社什么都管，類似于一個大單位。那時候一點點做自己的事，叫資本主義尾巴。

　　由于我國農(nóng)村社會經(jīng)濟的疲軟，每個人的收入管理水平都不高，而實際的上農(nóng)村-養(yǎng)老服務(wù)體系發(fā)展一直處于很低的水平。

　　養(yǎng)老雇主保險制度1991年，國家全面推進(jìn)企業(yè)養(yǎng)老保險制度改革；1995年，養(yǎng)老完善了保險制度，建立了統(tǒng)一核算的養(yǎng)老模式。2005年，國家進(jìn)一步完善了養(yǎng)老城鎮(zhèn)職工基本保險制度，建立了多付多賠的養(yǎng)老保險機制。養(yǎng)老黃金的計算公式至今仍在使用。

　　自20世紀(jì)90年代以來，農(nóng)村養(yǎng)老保險系統(tǒng)率先實行了養(yǎng)老保險模式，即“老農(nóng)民保險”。后來，由于經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，居民收入增長率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過投資收入，養(yǎng)老金水的老農(nóng)保相對貶值。如果你想一想，即使你承諾7％~8％的收益率，它也會迅速貶值，相比之下年收入增長率超過10％。

　　2009年，國家進(jìn)行全面發(fā)展推進(jìn)養(yǎng)老， 新農(nóng)村保險公司制度試點工作。養(yǎng)老保險制度實行國家補助、集體補助、個人繳費共同籌資的原則。2014年，國家進(jìn)行再次推動社會養(yǎng)老城鎮(zhèn)居民保險公司制度和新農(nóng)村養(yǎng)老保險管理制度合并為養(yǎng)老城鄉(xiāng)居民保險企業(yè)制度。

　　在這個養(yǎng)老保險系統(tǒng)中，所有的個人繳費都存入個人賬戶，并生成個人賬戶養(yǎng)老金。此外，還提供了額外的補貼和激勵措施，鼓勵人們按時支付賬單。如果村集體有能力，也可以進(jìn)行補貼以及農(nóng)民。例如，失地農(nóng)民將獲得一部分養(yǎng)老保險補貼，當(dāng)每個人都參加農(nóng)村養(yǎng)老保險時，這些補貼將計入他們的個人賬戶。

　　養(yǎng)老的這一保險制度至少應(yīng)支付15年。如果到了60歲，還交不到15年，可以選擇補一次。在養(yǎng)老，保險制度建立之前，農(nóng)村，農(nóng)民可以按月直接領(lǐng)取養(yǎng)老城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老金保險，無需繳費。

　　在實現(xiàn)保險制度的全面覆蓋后，有必要在既定的發(fā)展目標(biāo)下，推動農(nóng)村和養(yǎng)老保險制度的發(fā)展和調(diào)整。充分發(fā)揮世界各國的優(yōu)勢，借鑒發(fā)展中國社會生活保障管理制度的有益經(jīng)驗。同時，必須根據(jù)我國社會保障制度的頂層設(shè)計和國情來規(guī)劃制度建設(shè)。目前我們要注意以下三個發(fā)展方面。

　　1.農(nóng)村社會養(yǎng)老保險企業(yè)公司是一個惠及所有農(nóng)村居民的制度進(jìn)行安排。為使農(nóng)村所有老年居民公平享受養(yǎng)老保障，有必要優(yōu)化財政援助的方向和結(jié)構(gòu)。根據(jù)生活成本、價格的波動，確定養(yǎng)老保險金的調(diào)整機制是國際養(yǎng)老保險制度的常見做法。美國、瑞典，等發(fā)達(dá)國家已經(jīng)建立了一套完整的養(yǎng)老黃金價格調(diào)整支付方法。

　　2. 更加注重可持續(xù)性。2009年以來實施的新農(nóng)村-養(yǎng)老保險制度最突出的特點是全國性的養(yǎng)老。大量的公共財政是農(nóng)村養(yǎng)老保險的重要財政保障。但需要注意的是，農(nóng)村的老齡化化程度比城市嚴(yán)重，上農(nóng)村的基本公共服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市，進(jìn)一步增加了農(nóng)村養(yǎng)老的成本，因此，隨著制度覆蓋面的擴大和農(nóng)村人口老齡化化趨勢的加劇，農(nóng)民養(yǎng)老金的財政支出將大幅增加，財政壓力不容忽視。養(yǎng)老保險融資責(zé)任的合理分擔(dān)是養(yǎng)老社會保險制度可持續(xù)發(fā)展的前提，因此，有必要在加大公共財政投入的同時創(chuàng)新機制，使養(yǎng)老相關(guān)主體能夠合理分擔(dān)保險融資責(zé)任，并鼓勵農(nóng)村居民為養(yǎng)老個人保險支付更多費用。

　　3.應(yīng)該更加重視提高企業(yè)管理工作效率。治理效率低下是養(yǎng)老， 農(nóng)村保險體系健康發(fā)展的主要障礙加強養(yǎng)老， 農(nóng)村，保險服務(wù)體系建設(shè)完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高養(yǎng)老， 農(nóng)村保險公共服務(wù)可及性加快信息化建設(shè)，完善服務(wù)手段，提高養(yǎng)老支付支付便利性加快管理服務(wù)體系和機制合理化，加強規(guī)范化管理和服務(wù)。積極探索養(yǎng)老、農(nóng)村、保險資金保值增值途徑，建立信息公開、業(yè)務(wù)透明的資金監(jiān)管機制。