貸款利率市場化是怎么展開的，什么是貸款利率市場化？利率市場化是指雙方自行決定利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險結(jié)構(gòu)。銀行央行只是通過調(diào)整基準(zhǔn)利率來間接影響市場利率，從而達(dá)到調(diào)整貨幣政策的目的。

　　利率市場化是金融改革的重要環(huán)節(jié)，也是人民幣國際化的條件之一。推進(jìn)利率市場化有利于抑制通貨膨脹，加強(qiáng)銀行內(nèi)部競爭，降低中小企業(yè)的難度。

　　為了更好地滿足資本市場的發(fā)展需要，銀行利率將頻繁調(diào)整。從長遠(yuǎn)來看，利率市場化是一種必然的發(fā)展趨勢，它獨立于人們的意志。

　　從全球來看，發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中的中國國家過去都實行了嚴(yán)格的利率管制。在不同的歷史階段，這些利率管制產(chǎn)生了一些積極的影響。然而，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融工具越來越多，央行再貸款和利率管制越來越脫離市場需求，這表明它們不適合甚至阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　在這種背景下，自20世紀(jì)70年代和80年代以來，市場利率已經(jīng)在世界范圍內(nèi)出現(xiàn)。一些國家逐漸放松甚至取消利率管制。

　　貸款利率市場化是怎么展開的？中國是世界上最大的發(fā)展中中國國家，我們不能照搬西方發(fā)達(dá)國家利率市場化改革的做法。此外，通過對許多成員國的研究和分析，國際貨幣基金組織認(rèn)為，發(fā)展中的中國國家必須具備一定的條件來推進(jìn)利率市場化改革。

　　(1)市場經(jīng)濟(jì)體制初步形成。

　　(2)現(xiàn)行利率制度合理，間接融資應(yīng)轉(zhuǎn)化為直接融資。

　　(3)銀行體系有一套審慎的監(jiān)管制度。

　　自1986年以來，中國中部的銀行允許商業(yè)銀行的貸款利率在法定利率的基礎(chǔ)上浮動，并采取了利率市場化的步驟。1996年，我國利率市場化改革開始穩(wěn)步推進(jìn)。

　　到目前為止，中國的利率市場化已經(jīng)覆蓋了大部分地區(qū)，還有三個地區(qū)沒有完全實現(xiàn)市場化，具體如下：

　　(1)銀行存貸款利率的上下限管理為確保金融機(jī)構(gòu)有合理的利差水平，各期存款利率的上限和貸款利率的下限仍由銀行， 中國人民政府規(guī)定

　　(2)銀行債券市場和交易所債券市場仍處于分裂狀態(tài)。

　　(3)企業(yè)發(fā)行債券的利率管理。銀行， 中國，人在銀行間債券市場推出的短期融資券實現(xiàn)了利率市場化，但為了與銀行貸款利率下限保持一致，銀行中央仍控制一般公司債券的發(fā)行利率。

　　綜上所述，貸款利率市場化是金融改革的重要環(huán)節(jié)，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。