貸款利率上限這個問題，要注意這個上限一般情況下指的是民間借貸，對于持牌機構是有其他說法的，以前民間借貸利率上限在36%，超過的部分是違法的，及時拿到了，如果被債務人告了超過的部分利息還得還回去法律規定的最高上限是24%，24以內是受法律保護的，如果債權人沒有收到是可以去法院的，但是如果利率超過24%沒有超過36%，那么就是看債務人想不想給，給了就給了，不給就不給了，無論給沒給別去打官司沒用，這個給過之后也要不回來，除非超過了36%

　　但是根據最新規定，發生在19年8月20號之前的貸款糾紛，可以按照原告起訴時的一年期貸款市場報價的四倍確定保護上限，在這個日期之后的直接是四倍的一年期lpr。按照目前的來算的話就是15.4%，也就是以前的貸款利率同一成了最高15.4%，超過的部分不受法律的保護。

　　那么這次調整對于我們日常生活有哪些影響，對大部分生活在城市，工作生活正常的人來說影響不大，因為這些人一般不會碰那么高的貸款利率。要說對于真正需要的小型民營企業和個人來說，既有正面影響，也有負面影響。負面影響很明顯，也很經濟。因為在均衡的市場中，高利率是高風險的正常反映。直接切斷高利率的可能性，就相當于讓這些高風險人士更難通過正常的法律渠道獲得資金，迫使他們冒險尋求不受法律保護的貸款來源。

　　這其實類似于色情行業是否開放的討論：如果不開放，很多從事這一行業的人會徘徊在法律的邊緣。情況會惡化；開放，客觀上，因為門檻降低，會有更多的人從事這些行業，造成其他各種問題。

　　然而，這項政策并非沒有積極效果。例如，在中國，一些企業和金融機構可以以較低的成本從銀行獲得大量貸款，這些貸款當然不能用于自己的業務。這些企業和金融機構將以各種方式經營一些表外金融業務，俗稱“表外業務”——或“影子銀行".”

　　影子銀行，無論在美國還是中國的國際慣例都是吃“監管紅利”。一方面，它們受到的監管不如銀行，另一方面，它們本質上是在從事金融業務。

　　在中國因為從這些影子銀行獲得資本的成本相對較低，所以貸款的利率空間相對較大。24%也賺錢，18%也賺錢。所以貸款從24%削減到18%，該貸還是貸。從這個意義上說，監管是有效的，這相當于縮小了影子銀行的利潤空間

　　總的來說，以上兩方面的影響是并存的。貸款利率的下調，一方面降低了影子銀行融資利率對小企業的上限，而對部分小企業來說，融資成本確實降低了；另一方面，也讓本來就很難借到錢的小企業更加困難。至于這些“已經困難的小企業”是否應該得到保護，那是另一個話題。

　　關于貸款利率上限這個問題就介紹到這里，想要了解更多相關的可以看下之前寫的文章銀行個人消費貸款