房貸還款方式以及優缺點及適用人群：

　　1.等額本金償還

　　等額本金是指在還款期內將貸款總額分成相等的部分，每月償還相同數額的本金以及剩余貸款在這個月所產生的利息。

　　優點：在同等條件下，這種還款方式支付的總利息小于等額本息，還款負擔還會隨著時間的推移而逐漸減輕。

　　缺點：剛開始幾年的月還款額是要高于等額本息的，還款壓力比較大。

　　適合人群：收入高并且還款壓力小的人群。

　　2.等額本息還款法

　　等額本息還款法是指借款人每月等額償還貸款本息。其中的每月貸款利息是按月初剩余貸款本金進行計算的，按月結算。

　　優勢：銀行每個月的工資是固定的，前幾年的月供金額明顯低于等額本金。

　　缺點：一開始還的款大部分是利息，在同等條件下償還的總利息高于等額本金。

　　適合人群：收入穩定、經濟條件不允許早期過度投資的家庭

　　3.固定利率還款

　　固定利率是指貸款合同簽訂時設定的固定利率。在貸款合同期內，無論市場利率如何變化，借款人都按 照固定利率支付利息，不需要“跟隨市場”。

　　優點：利率風險小，收入穩定。如果將來利率提高了，抵押貸款利率就不會提高，這對買賣雙方準確計算成本和收入是非常方便的。

　　缺點：風險很高。無論銀行的利率如何變化、上升或下降，借款人都以固定利率支付利息，不會隨市場而變化。

　　適合人群：收入相對固定的人群，或對利率上升預期有良好判斷的人群。

　　4.氣球貸

　　“氣球貸”是計算較長期的月還款額，但在確定短期貸款的貸款利率時，客戶在早期分期償還本金和利息，剩余的本金在到期時一次性償還。簡單地說，這意味著長貸短供。由于前期每期還款額較小，貸款到期日還款額較大，“先小后大”看起來像一個氣球，故稱之為“氣球貸”。

　　優點：“氣球貸”的優點是“低利率、低月供”，具有各期低利率、低還款額的功能。

　　缺點：最后一期還款金額大，增加了客戶到期還款的壓力。

　　適合人群：適合未來收入高、還款能力強的客戶。

　　5.公積金自由還款

　　也就是說，每月最低還款額是設定的，只要每月還款額不低于設定的最低還款額，有些每月還款額過多的系統會自動歸類為提前還款。免費還款是公積金貸款的獨特還款方式。

　　優點：每個月還款都比較自由，靈活方便。

　　缺點：由于最低還款額比正常還款額低一個月，最后一次本金支付壓力很大。

　　適用人群：符合貸款條件的公積金繳存職工。

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