民間借貸在我國自久以來就存在，近年來由于股票的等各種投資理財方式的興起，民間理財借貸也越來越多，為了避免個人財產安全遭到損失，本文簡單說明一下民間借貸風險。

　　民間借貸是指資金在自然人、法人和其他組織之間融資的行為。因生產經營需要相互借貸資金，且不以借貸業務為常規業務的企業，應計為民間借貸。也就是說，除國家依法批準的金融機構外，資金自然人、法人和其他組織之間的借貸行為是民間借貸。

　　國家不會干預合法的民間借貸，但為了保護正常的市場秩序，規定以下民間借貸不受法律保護：1 .民間借貸本身涉嫌非法集資；2.借款人事先知道或應該知道貸款人違反金融秩序并為盈利而貸款；3.貸款人事先知道或應該知道借款人的借款用于違法犯罪活動；4.借款違反社會公共秩序和良好習俗，如男女關系不當導致的分手費、找關系、信任人導致的要價費、賭債等。

　　借款行為本身涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件，應當移送公安機關或者檢察機關先行處理。如果公眾通過編造虛假項目、進行虛假宣傳和承諾高回報來誘使貸款人放貸，那么公眾就應該理性理財，不應該覬覦高利率貸款。

　　原則上，私人貸款的年利率不能超過24%。不超過年利率24%的利息法院應予以保護；如果利息超過年利率24%但不超過年利率36%，已付利息不再要求對方返還，未付利息不再要求對方支付；如果利息協議超過年利率的36%，則無效，已付利息也可要求對方返還。私人借貸中的“斬首利益”不受法律保護。貸款人貸款時，提前從本金中扣除的利息不能計入貸款本金，借款人必須歸還。

　　借款注意事項：貸款人應對雙方存在的貸款關系承擔舉證責任。除付款憑證外，還應提供貸款協議和借方票據等證據，以證明付款的性質。出借或者償還貸款的，應當保存付款憑證。對于金額較大的款項，最好通過銀行轉賬支付。如果借出或償還了大量現金，應保留現金來源和現金交付的相關證據，以避免事后對實際支付金額有任何異議。

　　為了保持金融市場的穩定，中國法律明確規定，私人部門借入的資金不得用于投資和金融管理。

　　其次，私人貸款大多利率很高。就股市而言，由于金融市場的波動性，很少有基金經理能夠獲得相對穩定的收益率。2018年，由于貿易糾紛和經濟周期的低迷，許多基金甚至出現了負收益率，維持收益率的貸款利率更加困難。更不用說我們的普通投資者了。其他投資對象，如期貨，外匯、貴金屬等。風險更大，稍有不慎就無法挽回。銀行和收益率的基金、債券和金融管理難以覆蓋貸款利率。

　　此外，許多私人貸款形式不規范，導致貸款糾紛頻發。一些私人貸款，如資金通過向其他企業借款或向該單位員工集資獲得的貸款，更加違法，貸款人在獲得貸款時很難確保資金的穩定和長期使用。

　　因此，在民間借貸中，必須注意審查借貸雙方的資格，資金的來源是否合法，并簽訂完善的借貸合同。

　　民間借貸理財具有極大的風險，望大家慎行。