臨近年底，農村中小銀行吸收合并添新例。陜西秦農農村商業銀行股份有限公司（簡稱“秦農銀行”)于12月25日召開臨時股東大會，審議關于秦農銀行吸收合并藍田農商銀行和周至農商銀行等相關議案。據不完全統計，今年以來，約30家農村中小銀行機構被解散，或因吸收合并、或市場化退出，改革化險持續推進。

　　業內人士表示，部分農村中小銀行抱團取暖，持續兼并重組，進一步完善內部治理，提升經營與風控能力，在一定程度上實現資源優勢互補，推動業務開展與提升競爭力。

　　秦農銀行吸收合并兩家銀行

　　據了解，藍田農商銀行和周至農商銀行均已為秦農銀行全資子公司。藍田農商銀行成立于2017年6月，是在原藍田縣農村信用合作聯社的基礎上由秦農銀行全資控股改制而成，且具有獨立法人資格的農村商業銀行，注冊資金6億元人民幣。

　　周至農商銀行是由周至縣農村信用合作聯社改制而來，是秦農銀行全資控股的縣域法人金融機構。數據顯示，截至2019年末，該行資產總額45.13億元，各項存款余額46.26億元，各項貸款余額30.77億元。

　　另外，秦農銀行是一家成立于2015年5月28日，在原西安市城六區農村信用合作聯社基礎上，以新設合并方式組建的省級農商銀行。截至2023年6月末，該行注冊資本88.26億元，2022年實現營業收入63.66億元。作為陜西省農信整合平臺，成立后，秦農銀行吸收合并了西安鄠邑農商銀行、西安市長安區農村信用合作聯社等多家農信機構。

　　某農商銀行內部人士向記者表示，體量較小的農村中小銀行機構缺乏風險化解手段，合并重組可以進一步提升抗風險能力，加大資源聯動和業務開展。

　　2022年年報顯示，秦農銀行最大股東為陜西財金投資管理有限責任公司，持股9.14%，是經陜西省委、省政府同意，由陜西省財政廳代表省政府全額出資設立的國有獨資企業。目前共6家股東持股比例超過5%。

　　多家銀行被吸收合并

　　《農村中小銀行機構行政許可事項實施辦法》顯示，農村中小銀行機構包括：農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社以及經原銀保監會批準設立的其他農村中小銀行機構。

　　今年以來，農村中小銀行機構化險加速，合并、重組、解散等是化險的主要手段。據不完全統計，今年以來，約30家農村中小銀行機構或市場化退出，或因吸收合并而解散。例如，日前，監管同意德陽農商銀行吸收合并四川廣漢農商銀行、四川什邡農商銀行、四川綿竹農商銀行、四川中江農商銀行；新疆烏什農商銀行、新疆阿瓦提農商銀行等8家農信機構因吸收合并被解散。

　　招聯首席研究員董希淼向記者表示，在內外壓力下，中小銀行生存與發展面臨挑戰，部分規模較小的銀行如城商行、農商行、農信社、村鎮銀行等經營較為困難，兼并重組、抱團取暖成為比較現實的選擇。

　　“預計未來中小銀行之間的合并、收購、解散的案例會逐步增多。”華創證券非銀首席分析師徐康表示，有競爭力的中小銀行更加聚焦當地經營，國內系統重要性銀行的集中度則趨于提升，對個體維系客群能力提出更高要求。

　　聚焦本地經營

　　伴隨機構吸收合并，化零為整，農村中小銀行機構如何進一步提升經營能力，服務實體經濟高質量發展？關鍵在于持續修煉內功，聚焦本地經營，走差異化競爭路徑。

　　上海金融與發展實驗室主任曾剛向記者表示，中小銀行應改變自身經營理念，全面提升經營管理能力。從規模至上轉向質量優先，逐步構建資本集約式的經營管理機制，此外也應優化業務結構，利用區域優勢、客戶特點走差異化發展道路。財富管理、養老服務以及新市民金融服務等，均是中小銀行可以積極探索的領域。

　　數據顯示，截至2023年6月末，全國農村中小銀行涉農和小微企業貸款余額分別達到15.4萬億元、16.1萬億元，涉農和小微企業貸款占貸款總額的近八成，是金融支農支小的主力軍。有專家表示，農村中小銀行發展狀況跟所在地經濟發展密切相關，如何激發區域經濟“土壤”活躍程度，帶動地方性中小銀行發展，是值得持續思考和探索的話題。

　　不過，長期以來，農村中小銀行機構在市場準入、業務創新等方面存在較多限制。“分類別進行體系化、差異化監管，可能會是后續金融監管的主要方向。”徐康認為。

　　曾剛表示，根據中小銀行的業務特點和風險特征，在保持監管原則統一的前提下，構建差異化監管制度，或為重要舉措。

　　來源：·中證網 作者：吳楊