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    著力破解融資難 農村中小銀行優化金融供給

    來源: 中證網 作者:吳楊

    摘要: 3862家目前,全國農村中小銀行3862家,70%以上的法人機構在縣域,營業網點近8萬家,承擔絕大部分鄉鎮金融服務空白和機構空白覆蓋任務,基本實現鄉鄉有機構,村村有服務。

      3862家

      目前,全國農村中小銀行3862家,70%以上的法人機構在縣域,營業網點近8萬家,承擔絕大部分鄉鎮金融服務空白和機構空白覆蓋任務,基本實現鄉鄉有機構,村村有服務。

      “我想貸款,但我沒有抵押物,也不知道找誰”“我不敢貸,不知道收成好不好,擔心賣不出去,最后還不了款”……記者日前調研發現,對不少農戶或小微企業面臨的融資難問題,多家農村中小銀行正積極探索新的授信模式,精準對接客戶需求,聚焦農業全產業鏈條,有效解決“金融服務空白村”和農村“金融盲點”等問題。

      農村中小銀行網點多、分布廣,是離農民最近的金融機構。記者了解到,在國家金融監督管理總局推動下,農村中小銀行發揮優勢,主動適應農業農村產業變化,加快金融產品和服務創新,增加鄉村振興相關領域貸款投放。

      發揮支農支小主力軍作用

      作為農村金融的主要力量,農村中小銀行專注服務當地、專注支農支小,充分發揮人緣、地緣優勢,了解農民群眾需求,解決群眾困難,以實際行動服務鄉村振興。比如,青海省農信社廣泛開展“信用村”“信用戶”建設,以破解農村貸款難題,做到“家家都授信、戶戶能貸款、村村有人辦”,累計評定信用村占全省行政村的80%以上,農牧信用戶占全省農牧民戶數的70%以上。

      再比如,湖南瀏陽農商銀行與地方政府聯合開展“黨建引領村官行動”,選派“金融村官”入駐當地行政村,全體員工下沉到基層一線,把金融服務真正搬到田間地頭,通過駐村辦公、全覆蓋走訪等方式,實現普惠金融的直達、秒達,解決“最后一公里”問題。

      貴州農信社搭建掌上金融服務平臺“黔農云”,實現外出務工人員基礎金融服務“一鍵辦理”,依托平臺發布就業信息,為農民工提供就業和法律維權服務。

      常熟銀行發起設立的興福村鎮銀行深入農村生產生活,結合所在地風土人情、鄉村經濟和產業特色,開發了菌菇、烤煙、大棚、運輸等30多款特色貸款,努力滿足客戶差異化的貸款需求。

      金融監管總局日前公布的數據顯示,目前,全國農村中小銀行3862家,70%以上的法人機構在縣域,營業網點近8萬家,承擔絕大部分鄉鎮金融服務空白和機構空白覆蓋任務,基本實現鄉鄉有機構,村村有服務。截至6月末,全國農村中小銀行涉農和小微企業貸款余額分別達到15.4萬億元、16.1萬億元,涉農和小微企業貸款占貸款總額的近八成,是金融支農支小的主力軍。

      推進信用體系建設

      農村中小銀行是如何立足自身優勢,做好支農支小的?記者調研發現,不少農戶融資難是由于缺乏抵質押物。在政策助力下,不少農信機構大力推進農村信用體系建設,探索整村授信、整廠授信,實現無抵押貸款。

      青海省農信社工作人員向記者介紹:“我們主要依托多年的農村信用體系建設,破解農牧民貸款難問題。以‘整村授信’為例,我們以村為單位整村調查,集中采集全量信息,對符合授信條件的村級主體批量授信,集中進行信用等級評定。將貸款戶信用記錄與整村信用等級掛鉤,對信用等級高的行政村提高授信額度,利率也更優惠。”截至6月末,青海省農牧民信用戶累計授信63.31萬戶、509.53億元,授信率達65.97%,用信率達59.49%。

      “信用等級很重要,農戶可憑信用證直接到網點辦信用貸款,無需抵押。”某農商銀行人士表示,很多農商銀行開始全方位發力信用貸款。例如,針對小微企業,蘇農銀行因地制宜積極探索“整廠授信模式”,圍繞企業廠內員工開展授信走訪。

      此外,也有農商銀行通過引入擔保方、依托龍頭企業等方式做到免除抵押。以北京農商銀行為例,北京農商銀行人士表示,該行與地方政府聯合推出“農業擔保貸款”,借款人不用提供抵押物、不用尋找保證人,且享有較低利率。

      實現金融服務更廣觸達

      圍繞農產品生產銷售的全鏈條,不少農村中小銀行積極搭建相應平臺體系,在給農戶增收的同時,實現金融服務更廣觸達。

    農產品

      常熟銀行鏈上服務家庭農場、專業合作社等新型農業經營主體,助力農業“產供儲銷”全鏈條發展。例如,助力糧食生產,常熟銀行為虞盛農產品專業合作社提供800萬元資金支持;蘇農銀行進一步將傳統農貿市場升級為交易透明、菜品可溯源的智慧菜場,在其中植入農村貨源。

      多家農商銀行亦圍繞銷售環節積極搭建農產品銷售平臺體系。例如,常熟銀行自主打造“常銀生活”線上平臺,推出“海棠鋪子”惠農惠企惠民平臺,已上架黃金小玉米、虞盛大米等產品;蘇農銀行建設“蘇農E購”平臺,在手機銀行中搭建“蘇農市集”模塊,以直播和短視頻帶動農產品銷路。

      “我們打造了‘鳳凰鄉村游’平臺,通過專屬APP、直播帶貨等方式,暢通農產品銷售渠道,在增加農戶收入的同時,也能進一步做好農業金融服務。”前述北京農商銀行人士表示,該行目前已推出生豬活體抵押貸款、西瓜貸、草莓貸、板栗貸等貼合京郊發展實際的融資產品。

      另外,近年來,在大行持續下沉、同業競爭加劇的背景下,農商銀行進一步劃分客戶群體,提供更精細化的金融服務。“一些農商銀行能夠精準把握客戶需求,正是得益于全方位的金融服務覆蓋。”業內人士向記者透露。

      來源:·中證網 作者:吳楊

    關鍵詞:

    農村,金融服務,農商

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